ОНФ проверил возможность получения кредитов самозанятыми

По результатам рассмотрения письма ОБЩЕРОССИЙСКОГО НАРОДНОГО ФРОНТА, направленного в адрес председателя Центрального банка Российской Федерации Э.С.Набиуллиной, пункт 1 приложения 2 положения Центрального банка Российской Федерации от 28 июня 2017 г. № 590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности» был дополнено подпунктом 1.6, в соответствии с которым с 22 апреля 2022 года заемщики, являющиеся самозанятыми гражданами, получили возможность использовать справки из приложения «Мой налог» при получении кредита в качестве подтверждения своего дохода.

Таким образом, Банком России были сняты регуляторные ограничения, препятствующие получению самозанятыми гражданами кредитов.

В июле 2022 года ОНФ провел мониторинг всех системообразующих российских банков с целью определения доступности кредитных продуктов для самозанятых. Результаты мониторинга показали, что из тринадцати системно значимых кредитных организаций только четыре выдают кредиты самозанятым, а именно: ПАО «Совкомбанк», ПАО Сбербанк, АО «Тинькофф Банк» и АО «Россельхозбанк». Вместе с тем в ходе проведения мониторинга была выявлена недостаточная степень информированности операторов колл-центров и сотрудников банков о наличии программ кредитования для самозанятых граждан и условиях их предоставления.

Используя метод «тайного покупателя», сотрудники ОНФ посетили вышеуказанные кредитные организации, для которых была выявлена возможность оформления кредитов самозанятыми гражданами. Согласно результатам данного исследования самозанятые граждане могут оформить кредит на сумму до 8 млн рублей без залога (ПАО Сбербанк) и до 15 млн рублей под залог автомобиля или квартиры (АО «Тинькофф Банк»).
При этом процентная ставка по кредиту варьирует от 14,9 (ПАО Сбербанк)
до 30,9 процентов (ПАО «Совкомбанк»).

Таким образом, несмотря на нормативное обеспечение возможности оформления кредитов самозанятыми, на практике отмечается их низкая степень доступности:
в 9 из 13 системообразующих банков кредиты самозанятым на настоящий момент
не выдаются.

Ранее, в мае 2022 года, ОНФ проводил мониторинг доступности кредитов
для субъектов малого и среднего предпринимательства по двум наиболее распространенным программам кредитования: льготное кредитование для субъектов малого и среднего предпринимательства (далее – МСП) и льготное кредитование сельскохозяйственных товаропроизводителей.

По результатам посещения 113 офисов 10 различных банков в 58 субъектах Российской Федерации было выявлено, что не во всех офисах банков, участвующих
в программе льготного кредитования в действительности можно взять льготный кредит:

• по льготному кредиту для субъектов МСП (проверено 113 офисов):

— 73% (82 офиса) – выдают льготные кредиты субъектам МСП;

— 27% (31 офис) – нет льготных кредитов для субъектов МСП.

• по льготному кредитованию сельскохозяйственных товаропроизводителей (проверено 96 офисов):

-62,5% (60 офисов) – выдают льготные кредиты сельхозпроизводителям;

-37,5% (36 офисов) – нет льготных кредитов для сельхозпроизводителей.

Подводя итог всему вышеизложенному, ОНФ отмечает несовершенство действующей системы кредитования субъектов МСП и самозанятых граждан и необходимость налаживания ее работы.